Material prasowy
Wroclaw, 13 lipca 2015 r.
Czego i kiedy nie splacaja Polacy?
Statystyczny klient z preterminowanym zobowiazaniem to mezczyzna w wieku 47 lat, ktgo zalegle platnosci wynosza blisko 6000 zl. Tak w najwiekszym skr?cie, na podstawie danych Casus Finanse , rysuje sie sylwetka precietnego nieretelnego dluznika. Jednak nie tylko dojrali mezczyzni borykaja sie z problemem zadluzenia. Dotyka on wszystkich, niezaleznie od miejsca zamieszkania, wieku i plci. Analitycy Casus Finanse na podstawie ponad 160 tys. spraw, bedacych w obsludze spki, sprawdzili, kto najczesciej nie splaca zaciagnietych kredyt?w, pozyczek i rachunk?w oraz jakie zobowiazania stanowia problem dla poszczeg?lnych grup wiekowych.
Jak wynika z danych Biura Informacji Kredytowej, co drugi dorosly Polak posiada choc jeden kredyt. Zobowiazania finansowe zaciaga minimalnie wiecej kobiet niz mezczyzn (51,1% do 48,9%), przy czym kobiety sa aktywniejsze kredytowo dopiero po 65 roku zycia. Ilosciowo najwiecej kredyt?w zaciagaja przedstawiciele pokolenia X, czyli osoby w predziale wiekowym 34-48 lat, gl?wnie mezczyzni. W ubieglym roku najwieksza aktywnosc kredytowa odnotowywana zostala w woj. lubuskim, a najmniejsza w podlaskim . Jednak to, jak zaciagamy nasze zobowiazania, nie zawsze odpowiada temu, w jaki spos je splacamy. Dlatego Casus Finanse preanalizowal obslugiwane, preterminowane kredyty, pozyczki i rachunki i na ich postawie wysnul wnioski dotyczace sytuacji Polak?w zalegajacych ze splata.
Wspnie – latwiej
Analiza preprowadzona zostala na wybranych sprawach, bedacych w obsludze Grupy Casus Finanse. Ich liczba pozwala jednak zakladac, ze preanalizowane cechy mozna odniesc do calej populacji nieretelnych kredytobiorc?w. Na wstepie warto zaznaczyc, ze zbadane przypadki dotycza jedynie zobowiazan podejmowanych indywidualnie, a nie kredyt?w zaciaganych wspnie (bedacych we wspnocie majatkowej). Okazuje sie bowiem, ze odsetek takich spraw w bazie Casus Finanse jest niewielki. Moze to oznaczac, ze jesli przy danym zobowiazaniu figuruje dw?ch kredytobiorc?w, w prewazajacej liczbie przypadk?w jest ono splacane lepiej niz w przypadku kredyt?w zaciaganych przez singli.
Mezczyzni – wczesniej i wiecej
Precietny wiek nieretelnego kredytobiorcy plci meskiej wynosi 47 lat. To zdecydowanie mniej niz u kobiet. Wedlug analizy Casus Finanse mezczyzni w preciwienstwie do przedstawicielek plci pieknej zalegaja z wieksza liczba kredyt?w i sa to kredyty o wyzszym saldzie.
„W naszej bazie ponad polowa nieretelnych kredytobiorc?w to mezczyzni – udzial ich zobowiazan w og?lnej liczbie spraw stanowi 53%. Saldo poczatkowe zaciaganych przez nich kredyt?w, pozyczek i nieoplaconych rachunk?w takze jest wyzsze niz u kobiet – wynosi 63%. Wartosc sredniego zaleglego zobowiazania to preszlo 5900 zl, podczas gdy u kobiet niewiele ponad 4000 zl. To pokazuje, ze mezczyzni odwazniej zaciagaja kredyty, ale ostatecznie maja z ich splata wieksze problemy” – powiedzial Slawomir Szarek, Prezes Zaradu Casus Finanse SA.
Kredyt bankowy i rachunek za telefon – najczesciej niesplacane
Pod wzgledem liczby kredyt?w bedacych w obsludze Casus Finanse, mezczyzni najczesciej nie splacaja bankowych kredyt?w got?wkowych i rachunk?w za telefon kom?rkowy. W kazdym przypadku jest to ok. 30% wszystkich niesplaconych zobowiazan. Wartosciowo prewazaja jednak kredyty got?wkowe – jest to blisko 65% wszystkich spraw.
W preciwienstwie do kobiet, mezczyzni znacznie czesciej zalegaja ze splata kart kredytowych i kredyt?w hipotecznych (odpowiednio 60% i 62,5%). Zdecydowanie czesciej niz kobiety nie splacaja tez rat leasingu (72% do 28%) oraz skladek za ubezpieczenie (82% do 18%). Moze to swiadczyc o dw?ch tendencjach w postawach kobiet i mezczyzn – panowie czesciej biora auto w leasing, a panie sa bardziej prezorne – chetniej sie ubezpieczaja i z reguly retelnie placa raty za ubezpieczenie.
Instytucje pozyczkowe – domena kobiet
Jednak nie w kazdej dziedzinie mezczyzni sa mniej rozsadni finansowo niz kobiety. W przypadku zobowiazan zaciagnietych w parabankach to panie sa mniej retelne platniczo (42% mezczyzn do 58% kobiet). Wynikac to moze z faktu, iz kobiety radziej niz mezczyzni moga pozwolic sobie na kredyt w banku i w zwiazku z tym czesciej zaciagaja zobowiazania w firmach pozyczkowych, ktch nastepnie, ze wzgledu na wysokie oprocentowanie, nie sa w stanie splacic.
Mezczyzni wczesniej sie zapetlaja
Mezczyzni wczesniej niz kobiety nie radza sobie ze splata swoich zobowiazan. Najwieksze problemy z preterminowaniem zadluzenia pojawiaja sie u nich miedzy 21. a 35. rokiem zycia. Do 65. roku zycia to mezczyzni czesciej nie placa zaleglych rat, tymczasem po 65. roku zycia respondent?w tendencja sie odwraca i to kobiety czesciej zalegaja z platnosciami. Jesli spojrymy na cykl zycia badanych, to przed 40. rokiem zycia mezczyzni maja najwiekszy problem ze splata karty kredytowej i obciazen na rachunku osobistym (ROR). Po 40-tce pojawiaja sie problemy ze splata kredyt?w hipotecznych i got?wkowych, a takze kredyt?w obrotowych na dzialalnosc gospodarcza, leasingu oraz ubezpieczen. Z kolei po 50-tce niesplacane sa rachunki za energie i telefonie kom?rkowa. Obrazuje to mozliwosci finansowe mezczyzn i ich zdolnosc kredytowa do zaciagniecia okreslonego typu zobowiazan na poszczeg?lnych etapach zycia, choc nie zawsze juz – zdolnosc do dlugoterminowej regulacji zobowiazania.
Jedynie w l?dzkim „wygrywaja” kobiety
Jezeli chodzi o rozklad terytorialny niesplacanych zobowiazan, to w calej Polsce dominuja mezczyzni. Wszedzie, poza wojew?dztwem l?dzkim, liczba nieretelnych kredytobiorc?w plci meskiej jest wyzsza niz plci zenskiej. W przypadku salda, czyli wartosci zobowiazania – mezczyzni dominuja w calym kraju.
Warto tez podkreslic, ze w wiekszosci spraw mezczyzni sa kredytobiorcami, podczas gdy kobiety stosunkowo czesciej poreczaja kredyt i wchodza w role wspkredytobiorcy. Mezczyzni przy tym sa mniej skory do ustepstw i negocjacji w sprawie splaty zaleglego zobowiazania. Jesli jednak deklaruja chec splaty, to czesciej nizszych kwot – do 500 zl (blisko 40% nieretelnych platnik?w), niz tych w granicach 15 tys. zl (jedynie ok. 24%).
Kobiety – problemy przychodza z wiekiem
U nieretelnych platniczo kobiet srednia wieku jest wyzsza niz u mezczyzn i wynosi 51 lat. W ich przypadku pierwsze trudnosci w splacie pojawiaja sie miedzy 36. a 50. rokiem zycia. Powazne problemy ze splata zobowiazan przychodza jednak znacznie p?zniej niz u mezczyzn – dopiero po 66. roku zycia. Kobiety najczesciej nie radza sobie ze splata kredyt?w got?wkowych (26% wszystkich spraw), kt stanowia 60% wartosci niesplacanych przez nie zobowiazan. Czesciej niz mezczyzni nie placa tez rat w parabankach i rachunk?w za telefony kom?rkowe, choc wartosciowo maja w nich niewielkie zadluzenie (odpowiednio 7% i 5% wartosci wszystkich spraw). Na podstawie danych Casus Finanse mozna tez stwierdzic, ze kobiety zdecydowanie czesciej niz mezczyzni nie placa rachunk?w za energie, problem ten pojawia sie jednak zwlaszcza po 50. roku zycia. Co ciekawe, zdecydowanie lepiej placa raty za ubezpieczenia (tylko 18% jest nie splacanych), co oznacza, ze sa ostrozniejsze i bardziej prezorne niz mezczyzni.
Kobiety chetniej niz panowie deklaruja chec splaty w rozmowie z negocjatorem. W mlodszej grupie (21-35 lat) jest to az 43%, w kolejnych ponizej 40%, ale i tak wciaz wiecej niz u mezczyzn. Sa wiec bardziej ugodowe i chetne do wsppracy. W kazdym wojew?dztwie, poza l?dzkim, kobiety maja mniej niz mezczyzni spraw zwiazanych z zadluzeniem.
Wspne cechy nieretelnych kredytobiorc?w
Jesli usrednimy wiek wszystkich niefrasobliwych platnik?w z bazy Casus Finanse, okazuje sie, ze precietny klient zalegajacy z platnosciami ma 49 lat, przy czym najwiecej os?b z problemami finansowymi znajduje sie w grupie wiekowej 21-35 lat. Sa to osoby, kt niejednokrotnie dopiero wkraczaja na rynek pracy, ich sytuacja finansowa nie jest wiec stabilna, a zobowiazania finansowe, kt powzieli zbyt duze, by mogli im podolac. Najwieksze zadluzenie ilosciowe odnotowano w wojew?dztwie dolnoslaskim, a wartosciowe – w wojew?dztwie mazowieckim. Ilosciowo i wartosciowo wysoko znalazl sie takze Slask oraz Wielkopolska. Widoczna jest wiec tendencja czestszego niesplacania zobowiazan przez kredytobiorc?w z najbogatszych wojew?dztw.
Ciekawie ksztaltuje sie takze „os zycia” nieretelnego kredytobiorcy. Najmlodsi (21-35 lat) najczesciej nie placa rat za karte, ROR i kredyt got?wkowy, a stosunkowo malo os?b w tym wieku ma problem z oplatami za energie i telefony kom?rkowe. Moze to wskazywac na niefrasobliwosc pokolenia Y w zaciaganiu kredyt?w na biezace potrzeby, potrzebe stalego kontaktu telefonicznego z r?wiesnikami i mieszkanie z rodzicami, co uwalnia ich od rachunk?w za prad i gaz. Jak wynika bowiem z danych GUS za 2013 rok, w Polsce ponad 43 proc. mlodych w wieku 25-34 lat mieszka z rodzicami. To jeden z wyzszych wskaznik?w w Europie. Nieco starsi (36-50 lat) maja problemy ze splata kredytu hipotecznego, obrotowego, leasingu i ubezpieczenia. Jest to czas, gdy wkraczaja w doroslosc i zderaja sie z jej problemami, z ktmi nie zawsze potrafia sobie poradzic. Wedlug danych BIK to grupa najbardziej aktywna kredytowo. Z kolei ludzi w wieku 51+ najczesciej dotykaja problemy ze splata rachunk?w za energie, telefony kom?rkowe i raty z parabank?w. Patrac globalnie na rozklad terytorialny niesplacanych zobowiazan – najwieksza chec do wsppracy i splaty zobowiazan wg. danych Casus Finanse deklaruja mieszkancy wojew?dztwa podkarpackiego, wielkopolskiego, opolskiego i swietokryskiego (powyzej 40%). Z kolei mieszkancy wojew?dztwa slaskiego, pomorskiego, zachodniopomorskiego, l?dzkiego i kujawsko-pomorskiego sa mniej skory do negocjacji. Zaledwie 1 na 3 mieszkanc?w deklaruje chec podpisania ugody i splaty zobowiazania w ratach.
Problemy finansowe dotykaja wszystkich grup wiekowych i predstawicieli obu plci. Jednak typ zobowiazania, ze splata ktgo nie radza sobie poszczeg?lni kredytobiorcy, zalezy od wielu czynnik?w – najczesciej determinowanych wiekiem i adekwatnymi do niego potrzebami. Optymizmem napawa jednak fakt, ze coraz mniej os?b wpada w petle zadluzenia. Jak wynika z danych BIK, od II kwartalu 2010 r. widoczna jest tendencja spadkowa w tym zakresie .
O Grupie Casus Finanse
Grupa Casus Finanse istnieje od 1997 roku. Obecnie sklada sie z kilku scisle wsppracujacych ze soba spek: Casus Finanse SA, Casus Detektyw Sp. z o.o., Casus Kancelaria Prawna, BPO Management, Casus Service oraz Casus Fundusz Sekurytyzacyjny.
Od 18 lat Grupa Casus Finanse preznie dziala w zakresie zaradzania ryzykiem, oferujac swoje uslugi zar?wno na terenie kraju, jak i za granica. Produkty i uslugi Casus Finanse preznaczone dla biznesu to szereg nowoczesnych naredzi, kt gwarantuja klientom pelna obsluge obszaru uslug prawno-finansowych i zaradzania wierytelnosciami w firmie – poczawszy od monitoringu naleznosci, poprzez windykacje polubowna i wywiad gospodarczy, az po windykacje predegzekucyjna i sadowa. W maju 2013 roku Casus Finanse SA zadebiutowal na rynku obligacji Catalyst, na Gieldzie Papier?w Wartosciowych w Warszawie.
Dzieki dobrej wsppracy z og?lnoswiatowymi organizacjami oraz specjalistycznymi kancelariami prawnymi dzialania Casus Finanse sa skuteczne niezaleznie od dlugosci i szerokosci geograficznej, w jakiej znajduje sie osoba ze zobowiazaniem dluznym.
Wedlug zestawienia Gazety Rzeczpospolita (z dnia 1.07.2015 r. – Rekord sprzedazy dlug?w) Grupa Casus Finanse znajduje sie w pierwszej piatce firm z branzy zaradzania wierytelnosciami pod wzgledem wartosci wierytelnosci kupionych, a takze wierytelnosci zleconych w 2014 roku.
Grupa Casus Finanse obsluguje blisko 1000 klient?w z kraju i zagranicy. Wg stanu na koniec stycznia 2015 r. zatrudnia blisko 700 pracownik?w. Za jakosc zaradzania kapitalem ludzkim firma otrymala Certyfikat HR Najwyzszej Jakosci przyznawany przez Polskie Stowaryszenie Zaradzania Kadrami, kt potwierdza, ze firma jest dobrym, wiarygodnym i retelnym pracodawca. W grudniu 2013 Casus Finanse pozytywnie preszedl proces weryfikacji i zostal przyjety do grona firm zreszonych w Koalicji na Rzecz Pryjaznej Rekrutacji. W marcu 2015 roku spka otrymala nagrode Jakosc Roku 2014 za kompleksowa koncepcje procesu odzyskiwania wierytelnosci w konkursie organizowanym przez Fundacje Qualitas wsppracujaca z Dziennikiem Gazeta Prawna.
