Wartość kredytów hipotecznych najwyższa w historii. Polacy zapożyczają się na rekordowo wysokie kwoty

Polacy pożyczyli już w bankach rekordowÄ… kwotÄ™ 500 mld zÅ‚ na mieszkania i domy. Liczba udzielonych kredytów hipotecznych w I poÅ‚owie 2021 roku wzrosÅ‚a o prawie 23 proc., ale ich wartość – aż o 33 proc., co oznacza, że na zakup nieruchomoÅ›ci potrzebujemy coraz wyższych kwot. Åšrednia wartość kredytu siÄ™gnęła już niespotykanego dotÄ…d poziomu 318 tys. zÅ‚. Wzrost pożyczanych sum obserwowany jest również w innych kredytach: ratalnych i gotówkowych. – To pokazuje, że nad rynkiem nie ciąży już widmo pandemii – ocenia dr Mariusz Cholewa, prezes zarzÄ…du Biura Informacji Kredytowej.

W pierwszej poÅ‚owie br. w każdym segmencie rynku kredytowego odnotowano wzrost zarówno liczby, jak i wartoÅ›ci udzielanych kredytów. Łączne zadÅ‚użenie gospodarstw domowych na koniec czerwca wyniosÅ‚o 712 mld zÅ‚. 

– Pierwsze póÅ‚rocze 2021 roku zakoÅ„czyÅ‚o siÄ™ wysokim odbiciem w każdej kategorii kredytów. Wspólnym mianownikiem tego wzrostu jest to, że wydÅ‚użajÄ… siÄ™ okresy kredytowania oraz rosnÄ… Å›rednie kwoty nowo udzielonych kredytów – mówi agencji informacyjnej Newseria Biznes dr Mariusz Cholewa.

W tym okresie najmocniejsze odbicie zanotowaÅ‚y hipoteki, stanowiÄ…ce 70 proc. wartoÅ›ci caÅ‚ego portfela kredytowego. Banki udzieliÅ‚y ponad 132 tys. takich produktów na kwotÄ™ 41,6 mld zÅ‚. To odpowiednio o 23 proc. i 33 proc. wiÄ™cej niż w I poÅ‚owie 2020 roku.

– JesteÅ›my Å›wiadkami najwyższej w historii wartoÅ›ci kredytów hipotecznych, które na koniec czerwca 2021 roku przekroczyÅ‚y wartość 500 mld zÅ‚. Åšrednia kwota nowo udzielonego kredytu hipotecznego jest również rekordowa i wyniosÅ‚a w I póÅ‚roczu 318 tys. zÅ‚. Szacujemy, że caÅ‚y rok 2021 zakoÅ„czy siÄ™ sprzedażą kredytów na poziomie przekraczajÄ…cym 80 mld zÅ‚, co bÄ™dzie również rekordowÄ… wartoÅ›ciÄ… w historii obserwacji tego rynku – zapowiada prezes BIK.

JednÄ… czwartÄ… wszystkich hipotek stanowiÄ… kredyty na kwotÄ™ wyższÄ… niż 500 tys. zÅ‚. Ich sprzedaż wzrosÅ‚a w analizowanym okresie o 68 proc. r/r (przy Å›rednim wzroÅ›cie na poziomie 22,7 proc.). Dla porównania kredyty do 150 tys. zÅ‚ stanowiÄ… niecaÅ‚e 6 proc. rynku. Tak wysoka sprzedaż kredytów wysokokwotowych to efekt rosnÄ…cych cen nieruchomoÅ›ci i materiaÅ‚ów budowlanych, lecz także w miarÄ™ Å‚agodnej polityki kredytowej banków i niskich stóp procentowych.

Coraz wyższe kwoty zaciÄ…ganych kredytów charakteryzujÄ… też rynek produktów ratalnych. Banki i SKOK-i udzieliÅ‚y ich w I póÅ‚roczu ponad 1,73 mln na kwotÄ™ 8 mld zÅ‚, o prawie 28 proc. wyższÄ… niż rok wczeÅ›niej (przy wzroÅ›cie liczbowym na poziomie niższym niż 8 proc.).

– W tej kategorii widzimy pewne odwrócenie trendu. Na poczÄ…tku pandemii Polacy zaciÄ…gali sporo drobnych kredytów ratalnych, w tej chwili wiÄ™cej jest zaciÄ…ganych na wysokie kwoty. Kredyty ratalne przekraczajÄ…ce kwotÄ™ 10 tys. zÅ‚ stanowiÄ… już 45 proc. produkcji nowych kredytów – mówi dr Mariusz Cholewa.

Dynamiczne wzrosty notowane byÅ‚y także w segmencie kredytów gotówkowych. Ich liczba w okresie od stycznia do koÅ„ca czerwca br. wzrosÅ‚a o 14,2 proc., a wartość – o 26 proc. (do kwoty 32,1 mld zÅ‚).

– Szacujemy, że drugie póÅ‚rocze bÄ™dzie na podobnym poziomie jak pierwsze, co oznacza, że Å‚Ä…cznie przekroczymy wartość 64 mld zÅ‚. Tutaj również widzimy koncentracjÄ™ na kredytach wysokokwotowych. Kredyty o wartoÅ›ci powyżej 50 tys. zÅ‚ przekraczajÄ… 44 proc. caÅ‚ej produkcji kredytów gotówkowych z I póÅ‚rocza – wyjaÅ›nia prezes zarzÄ…du BIK.

Dla porównania kredyty gotówkowe do kwoty 5 tys. zÅ‚ odpowiadajÄ… dziÅ› za niecaÅ‚e 4 proc. sprzedaży tych produktów.

Wzrost wartoÅ›ci kredytów oznacza wyższe ryzyko zwiÄ…zane ze spÅ‚acalnoÅ›ciÄ… zadÅ‚użenia. Banki jednak dokÅ‚adniej niż przy kredytach niskokwotowych analizujÄ… zdolność i wiarygodność kredytobiorców. Kolejnym czynnikiem ryzyka jest możliwość podnoszenia stóp procentowych przez RadÄ™ Polityki Pieniężnej. Zdaniem prezesa BIK na razie nie ma jednak powodów do niepokoju.

– Nie sprawdziÅ‚y siÄ™ obawy z poczÄ…tku pandemii, że bÄ™dziemy doÅ›wiadczali pogorszenia jakoÅ›ci spÅ‚aty kredytów. DziÅ› widzimy stabilizacjÄ™, a w niektórych kategoriach kredytów nawet poprawÄ™ jakoÅ›ci. To jest spowodowane kilkoma czynnikami. Z jednej strony moratoria kredytowe pomogÅ‚y przetrwać ten najtrudniejszy czas. Z drugiej strony jest to ostrożna polityka banków. Poza tym Polacy odpowiedzialnie podchodzÄ… do kredytowania i dobrze spÅ‚acajÄ… kredyty, a najlepiej hipoteczne i ratalne – wyjaÅ›nia dr Mariusz Cholewa.

Analiza wyników z I poÅ‚owy br. skÅ‚oniÅ‚a BIK do podniesienia prognoz dotyczÄ…cych caÅ‚ego roku. WedÅ‚ug nowych szacunków wzrost wartoÅ›ci udzielonych kredytów hipotecznych na koniec roku siÄ™gnie 31 proc., kredytów ratalnych – 15 proc., a gotówkowych – 25 proc. wzglÄ™dem caÅ‚ego 2020 roku.