Jak nie pasc ofiara wyludzenia?
Szybkie pozyczki sa w Polsce coraz popularniejsze i wiele os?b korzysta z nich z zadowoleniem. Jednak obok oficjalnego, dosc mocno kontrolowanego i uregulowanego rynku, ciagle funkcjonuje wielu zwyczajnych oszust?w. Ich ofiarami najczesciej zostaja ci, kt poszukuja dodatkowej got?wki bez koniecznosci weryfikacji informacji gromadzonych w BIK-ach. Jednak pozornie atrakcyjna pozyczka od przywatnego inwestora moze w rzeczywistosci okazac sie gwozdziem do finansowej trumny pozyczkobiorcy. Wyludzenia to jedno z najpowszechniejszych przestepstw, jakich dopuszczaja sie firmy i osoby oferujace pozyczki na niewiarygodnie korystnych warunkach. Eksperyment Chwilowo.pl pokazuje, ze bardzo latwo wplatac sie w klopoty.
Wedlug najnowszych danych tylko w III kwartale 2019 roku laczna kwota udaremnionych pr?b wyludzen kredyt?w wyniosla az 66 618 826 zl. Warto zauwazyc, ze w II kwartale kwota ta byla niemal o 1/3 wieksza.
Coraz wiecej pozyczek
– Pod koniec wresnia ubieglego roku w Polsce bylo ponad 2,8 mln zadluzonych os?b, a srednia zaleglosci finansowych wynosila 27 800 zl na osobe. Mimo negatywnych wpis?w do baz BIK oraz wszczetych w wielu przypadkach egzekucji komorniczych, wielu dluznik?w nadal poszukuje zr?del dodatkowej got?wki. Na wielu serwisach spolecznosciowych funkcjonuje mn?stwo grup, na ktch dluznicy poszukuja szybkich pozyczek, przyznajac sie r?wniez do duzych zaleglosci w splacaniu poprednich. Co wiecej – znajduja sie tam osoby, kt chetnie zaoferuja mozliwosc zdobycia got?wki bez sprawdzania jakichkolwiek baz. Wlasnie w ten spos funkcjonuja oszusci – m ekspert Chwilowo.pl.
Ogloszen dotyczacych pozyczek dla zadluzonych jest wiele. Zwykle obiecuja szybki, bezposredni kontakt, wysokie kwoty pozyczek i brak sprawdzania dokument?w. Niemal zadna z nich nie wymaga weryfikacji historii kredytowej, a z ofert korystac moga takze osoby, nad ktmi ciazy komornik. Zainteresowanie takimi ofertami jest duze, ale jesli cos wyglada zbyt pieknie, by bylo prawdziwe, to niestety zwykle po prostu prawdziwe nie jestâS
Pozyczka w 15 min
Chwilowo.pl postanowilo sprawdzic, jak funkcjonuja osoby oferujace got?wke bez BIK. W tym celu wybralo jedno z internetowych ogloszen dotyczacych pozyczki na 1 000 zl. Po kontakcie pozyczkodawca bez problemu zdecydowal sie na to, ze podstawiony przez Chwilowo.pl pozyczkobiorca chce pozyczyc 10 000 zl na 36 rat – gdzie rata nie ma przekraczac 360 zl. Z prostych obliczen wynika, ze prowizja mialaby wynosic niemal 3 000 zl, a odsetki przekraczaja 25% kwoty zobowiazania. Rzekomy pozyczkodawca nie zadawal zbyt wielu pytan, za to mimochodem upewnil sie czy potencjalny pozyczkobiorca posiada jakikolwiek doch?d. Chociaz cala rozmowa trwala niecaly kwadrans, inwestor (pozyczka miala byc przywatna) gotowy byl wyplacic got?wke jeszcze tego samego dnia. Oczywiscie pod jednym zasadniczym warunkiem.
Gwarancja udzielenia szybkiej pozyczki mialo byc wczesniejsze oplacenie ubezpieczenia w wysokosci 399 zl. Po uregulowaniu oplaty predstawiciel Chwilowo.pl mial otrymac dostep do elektronicznego formulara, po ktgo wypelnieniu miala zostac wygenerowana umowa pozyczki. Sama podpisana przez pozyczkodawce umowa miala dotrec mailowo jeszcze tego samego dnia, a oryginal mial byc doslany poczta przez notariusza sporadzajacego dokument. Po kr?tkiej chwili zainteresowany otrymal numer rachunku bankowego, na kt nalezalo wplacic pieniadze za rekome ubezpieczenie. Inwestor zarekal sie, ze jesli prelew zostanie zrobimy jak najszybciej, to pieniadze trafia na dane konto jeszcze tego samego dnia.
Jak zarabiaja oszusci?
Prytoczona historia pokazuje spos funkcjonowania oszust?w. Oplata – w tym przypadku niby-ubezpieczenie – moze dotyczyc rnych koszt?w: notariusza, oplaty wstepnej, kaucji – pomyslowosc oszust?w niemal nie zna granic. Ale schemat dzialania jest wlasciwie identyczny w kazdym przypadku.
– Osoba dostaje oferte pozyczki na bardzo korystnych zasadach, z obietnica szybkiej wyplaty, a jednym warunkiem otrymania pieniedzy jest wykonanie prelewu. Jednak po wplaceniu tej kwoty kontakt z rekomym pozyczkodawca sie urywa, a my jestesmy stratni o kwote tego prelewu – od kilkudziesieciu do kilkuset zlotych – dodaje ekspert Chwilowo.pl.
Takich historii jest wiele. Jedna z oszukanych os?b byla pani Anna – osoba niewidoma, kt poszukiwala pozyczki do preznaczenia na cele zdrowotne. Pani Anna nie moze sie samodzielnie podpisac, dokumenty zatwierdza poprzez odcisk palca lub pieczatke, co wielokrotnie uniemozliwialo jej zaciagniecie zobowiazania finansowego w banku. Wlasnie stad pojawila sie potrzeba szukania pozyczkodawcy, kt przyjmie warunki pani Anny. Kobieta znalazla w sieci ogloszenie i zdecydowala sie na pozyczke w wysokosci 30 000 zl. Miesieczna rata miala wyniesc ok. 400 zl. Strony mialy tez podpisac umowe. Jednak, aby ja otrymac, pani Anna musiala wplacic pieniadze na honorarium dla notariusza. Po wykonaniu prelewu na 150 zl osoba oferujaca pozyczke przestala odbierac telefon. Na policji okazalo sie, ze najprawdopodobniej dzialala pod falszywym nazwiskiem.
Zgodnie z litera prawa
– W sytuacji, kiedy potencjalny pozyczkodawca prosi nas o wplate jakiejkolwiek kwoty na poczet przyszlej umowy pozyczki stanowczo nie powinnismy sie na to godzic. Wszelkie ustalenia co do prowizji oraz koszt?w zwiazanych z zawarciem umowy pozyczki powinny znalezc sie w jej tresci – przestrega mecenas Jowita Szafranek-Greszczyk, prowadzaca kancelarie radcy prawnego w Rykach i dodaje: – Szczeg?lna uwage radze zwr?cic na ubezpieczenia pozyczki. Jezeli pozyczkodawca wskazuje, iz pozyczka zostanie ubezpieczona, dopytajmy o to, w ktm towarystwie, jaki bedzie rodzaj i zakres tego ubezpieczenia oraz jego koszt. Zazadajmy r?wniez og?lnych warunk?w ubezpieczenia. Treba pamietac, ze ubezpieczenia pozyczek czesto okazuja sie fikcja, a pieniadze trafiaja do kieszeni pozyczkodawcy. Reasumujac nigdy nie wysylajmy pieniedzy „w ciemno”. Jezeli juz padlismy ofiara oszustwa, powinnismy zawiadomic policje o mozliwosci popelnienia przestepstwa. W tym miejscu warto jednak podkreslic, ze postepowania w tego typu sprawach czesto sa umarane ze wzgledu na niewykrycie sprawcy. Dlatego zanim wykonamy prelew, zastan?wmy sie dwa razy.
Uwazaj na swoje dane!
Nalezy byc czujnym, bo nie kazdy pozyczkowy oszust oczekuje wplacenia konkretnej kwoty. Czesc z nich mocno podkresla, ze nie pobiera za udzielenie pozyczki oplat. Tw?rca innego z ogloszen, kt zostalo sprawdzone podczas eksperymentu Chwilowo.pl nie chcial dodatkowych oplat, jednak poprosil o dokladne dane – imie, nazwisko, numer telefonu, ale co najwazniejsze – numer PESEL oraz dowodu osobistego. Wszystko pod pretekstem sporadzenia wniosku o pozyczke.
– Udostepniajac te dane watpliwym zr?dlom, mozemy byc narazeni na ich bezprawne wykorystanie. W tej sytuacji scenariusze moga byc dwa. W pierwszym z nich oszust wykorzysta nasze dane do zlozenia wniosku o pozyczke online, a w kolejnej wiadomosci poprosi nas o dokonanie prelewu na symboliczna zlot?wke. Prelew ten zostanie wykorystany jako prelew weryfikacyjny potwierdzajacy chec zaciagniecia pozyczki – oczywiscie bez wiedzy poszkodowanego. Oszust zabiere cala kwote pozyczki dla siebie, a nam zostanie dlug do splacenia. Te oszustwa sa bardzo czeste, wiec lepiej zachowac ostroznosc – i to nie tylko w przypadku checi zaciagniecia przez nas pozyczki. Sytuacja, w ktj jestesmy proszeni o symboliczny prelew przez osoby prowadzace aukcje na stronach internetowych czy nawet znajomych z serwis?w spolecznosciowych zawsze narazaja nas na pewne niebezpieczenstwo. Inny scenariusz moze np. zakladac, ze oszust majacy nasze pelne dane zalozy bez naszej wiedzy konto w banku, uzywajac naszego prelewu jako potwierdzenia tozsamosci. Po uruchomieniu takiego rachunku, oszust moze zlozyc wiele wniosk?w o kredyt czy pozyczke i wszystkie je autoryzowac juz samodzielnie. Poszkodowany nawet nie dowie sie, ze taka sytuacja ma miejsce, az do momentu, kiedy zglosi sie do niego komornik. – m ekspert Chwilowo.pl.
Historia pani Karoliny, w ktj oszust podszyl sie pod nia i zaciagnal pozyczki na laczna kwote kilkunastu tysiecy pokazuje, ze treba byc bardzo uwaznym. Dow?d pani Karoliny zostal sfalszowany i posluzyl oszustom do nielegalnej dzialalnosci. Poszkodowana dowiedziala sie o tym, gdy dostala pierwsze pisma windykacyjne. Co wiecej, okazalo sie, ze oszust zalozyl na dane pani Karoliny konto w BIK i regularnie weryfikowal jej zdolnosc kredytowa. Do zaciagania pozyczek zas byl wykorystywany numer telefonu zarejestrowany na bezdomnego, kt udostepnil swoje dane obcym mezczyznom w zamian za pieniadze na jedzenie. Na chwile obecna laczna suma zaciagnietych na dane pani Karoliny pozyczek wynosi ok. 15 tys. zl, a sama poszkodowana musi walczyc przed sadem z firma windykacyjna chcaca odzyskac naleznosc. Podstawowe dane wystarcza, aby oszusci byli w stanie zaciagnac finansowe zobowiazania. Poszkodowanemu – o ile dowie sie o calej sytuacji w odpowiednim momencie – pozostaje trudna sadowa walka o zwrot majatku i swoje dobre imie. Jak przyznaje pani Karolina, sadowa batalia kosztuje ja nie tylko kilka tysiecy zlotych wydanych na prawnik?w, ale r?wniez duzo zdrowia i nerw?w.
Pozyczka bez BIK – legalna czy oszustwo?
Weryfikacja prawdziwosci ogloszen pozyczek bez wgladu do BIK nie zawsze jest prosta. Wiele ogloszen, kt zostaly sprawdzone przez Chwilowo.pl, bylo stworonych przez legalnie dzialajacych posrednik?w firm pozyczkowych, kt po kontakcie podsylaja zainteresowanym elektroniczne formulare. Oczywiscie tacy posrednicy nie wymagaja od nas zadnych oplat z g, a jesli pobieraja od nas nasze dane osobowe, to dobre to dokumentuja. Zawsze tez wiadomo jaka firme reprezentuja i nie sa to firmy istniejace „od wczoraj”. Wiele os?b lubi skorystac z ich pomocy, ale zar?wno sprawdzic nasza zdolnosc kredytowa, jak i znalezc najlepsza oferte pozyczkowa mozemy sami – szybko, wygodnie i bezpiecznie zrobimy to z pomoca wiarygodnych por?wnywarek i wyszukiwarek pozyczkowych.
Jak zatem nie pasc ofiara oszust?w finansowych? Nalezy przede wszystkim zachowac odpowiednia ostroznosc w operowaniu swoimi danymi osobowymi. Pod zadnym pozorem nie zostawiamy dokumentu tozsamosci w zastaw i nie zgadzajmy sie na jego kserowanie. Nie udostepniajmy tez mailowo czy telefonicznie numeru dowodu osobistego czy PESEL. A co, jesli – mimo trudnej sytuacji finansowej – rzeczywiscie musimy pozyczyc pieniadze?
– W takiej sytuacji zawsze sprawdzajmy firme, z kt podpisujemy umowe. Jej wiarygodnosc najlatwiej sprawdzic w Rejestre instytucji pozyczkowych KNF, w ktm musza znalezc sie wszystkie legalnie dzialajace podmioty udzielajace pozyczek. Innymi wiarygodnymi zr?dlami sa zwiazki zreszajace biznesy o tym profilu dzialalnosci, np. Zwiazek Predsiebiorstw Finansowych czy Polski Zwiazek Instytucji Pozyczkowych. Nie zgadzajmy sie tez na prelewanie nawet najmniejszej kwoty, zanim dokument nie zostanie podpisany przez obie strony. Poza tym sama umowe warto skonsultowac z radca prawnym, kt wskaze ewentualne zapisy niezgodne z prawem badz niosace ze soba wysokie ryzyko dla pozyczkobiorcy – podsumowuje ekspert Chwilowo.pl.
Chwilowo.pl to serwis pomagajacy podejmowac wlasciwe decyzje finansowe. Jest to r?wniez por?wnywarka firm pozyczkowych, udzielajacych pozabankowych pozyczek kr?tkoterminowych (tzw. chwil?wki) oraz pozyczek ratalnych. Serwis zajmuje sie zbieraniem, analizowaniem i aktualizowaniem ofert pozabankowych pozyczkodawc?w Z- po to, aby bezpiecznie pozyczac pieniadze na atrakcyjniejszych warunkach. Opr?cz tego, Chwilowo.pl pomaga osobom, kt planuja zaciagniecie pierwszej pozyczki pozabankowej oraz tym, kt na skutek nietrafionych decyzji nadmiernie sie zadluzyly.
