OkoÅ‚o 60 proc. caÅ‚ego majÄ…tku zgromadzonego przez polskie firmy jest objÄ™te ochronÄ… ubezpieczeniowÄ…. Wraz z rozwojem gospodarczym i zmianami klimatu roÅ›nie jednak zarówno ryzyko szkód, jak i wartość majÄ…tku, który trzeba ubezpieczać. W Polsce przed pożarami, powodziami czy gwaÅ‚townym wiatrem trzeba obecnie chronić o 2,2 bln zÅ‚ wiÄ™cej majÄ…tku niż w 1995 roku – wynika z danych PIU i Deloitte’a. Polskie przedsiÄ™biorstwa – zwÅ‚aszcza MÅšP – sÄ… tego coraz bardziej Å›wiadome i coraz chÄ™tniej siÄ™gajÄ… po ubezpieczenia, szczególnie polisy od odpowiedzialnoÅ›ci cywilnej i zdarzeÅ„ losowych. Wraz z rosnÄ…cym zainteresowaniem zmienia siÄ™ również oferta ubezpieczycieli dedykowana tej grupie.
– MaÅ‚e i Å›rednie przedsiÄ™biorstwa chÄ™tnie siÄ™ ubezpieczajÄ…. PomijajÄ…c kwestie ubezpieczeÅ„ komunikacyjnych, których posiadanie jest w dużej mierze obowiÄ…zkowe, dobrowolne ubezpieczenia majÄ…tkowe sÄ… z roku na rok coraz bardziej powszechne wÅ›ród MÅšP. Szacuje siÄ™, że miÄ™dzy 60 a 70 proc. przedsiÄ™biorstw posiada polisy ubezpieczenia mienia czy odpowiedzialnoÅ›ci cywilnej – mówi agencji informacyjnej Newseria Biznes RafaÅ‚ Klepuszewski, menedżer w Departamencie UbezpieczeÅ„ dla MaÅ‚ych i Åšrednich Firm w UNIQA.
WedÅ‚ug raportu Deloitte’a przygotowanego dla Polskiej Izby UbezpieczeÅ„ okoÅ‚o 60 proc. majÄ…tku polskich firm jest objÄ™tych ubezpieczeniami, a wartość mienia ubezpieczonego od pożarów, powodzi i innych żywioÅ‚ów to okoÅ‚o 1,7 bln zÅ‚. Szacunki wskazujÄ…, że wartość majÄ…tku, który należy chronić przed skutkami katastrof naturalnych, bÄ™dzie w Polsce rosÅ‚a w kolejnych latach. PIU podkreÅ›la, że taka asekuracja ogranicza ryzyka zwiÄ…zane z prowadzeniem dziaÅ‚alnoÅ›ci, pozwalajÄ…c firmom uniknąć przestojów i kosztów także w przypadku m.in. kradzieży, zakÅ‚óceÅ„ produkcyjnych czy szkód spowodowanych np. gwaÅ‚townymi zjawiskami pogodowymi.
Åšwiadomość koniecznoÅ›ci takiej ochrony jest coraz wiÄ™ksza także wÅ›ród MÅšP.
– Åšwiadomość ubezpieczeniowa maÅ‚ych i Å›rednich firm wzrasta i jest to podyktowane czynnikami zewnÄ™trznymi, które niosÄ… ze sobÄ… zagrożenia dla prowadzonej dziaÅ‚alnoÅ›ci. Z drugiej strony – to również kwestia samych roszczeÅ„ i poziomu ich skomplikowania. Chodzi już nie tylko o szkody osobowe czy proste szkody rzeczowe, bo zgÅ‚aszanych jest też coraz wiÄ™cej skomplikowanych spraw – zarówno przez samych przedsiÄ™biorców, jak i osoby trzecie, poszkodowane w wyniku ich dziaÅ‚aÅ„ – mówi RafaÅ‚ Klepuszewski.
WÅ›ród ubezpieczeÅ„ najchÄ™tniej wybieranych przez MÅšP sÄ… przede wszystkim polisy od pożaru i innych zdarzeÅ„ losowych. ChroniÄ… one majÄ…tek firmy przed konsekwencjami nieprzewidzianych incydentów, do których zaliczajÄ… siÄ™ też m.in. powodzie, trÄ…by powietrzne, grad czy uderzenie pioruna. Jak wynika z danych PIU, w latach 2011–2020 z tytuÅ‚u odszkodowaÅ„ zwiÄ…zanych z pożarami i innymi żywioÅ‚ami ubezpieczyciele wypÅ‚acili poszkodowanym (klientom indywidualnym i firmom, Å‚Ä…cznie) ponad 14 mld zÅ‚.
– Dużą popularnoÅ›ciÄ… cieszÄ… siÄ™ też polisy od odpowiedzialnoÅ›ci cywilnej. DziÄ™ki niej przedsiÄ™biorca może przenieść obowiÄ…zek naprawienia szkody – rzeczowej lub osobowej, wynikajÄ…cej z prowadzonej dziaÅ‚alnoÅ›ci albo posiadania mienia – na ubezpieczyciela. W ten sposób może też uniknąć konsekwencji finansowych dla budżetu swojej firmy – mówi ekspert.
Jak zauważa, wraz z rosnÄ…cym zainteresowaniem ochronÄ… ubezpieczeniowÄ… wÅ›ród MÅšP zmienia siÄ™ również oferta ubezpieczycieli dedykowana tej grupie. Przede wszystkim zwiÄ™ksza siÄ™ zakres ochrony ubezpieczeniowej i zakres ryzyk objÄ™tych polisÄ….
– Zaciera siÄ™ również granica pomiÄ™dzy ofertÄ… produktowÄ… adresowanÄ… dla maÅ‚ych i Å›rednich przedsiÄ™biorstw, jak i dużych podmiotów korporacyjnych. Można powiedzieć, że ubezpieczyciele starajÄ… siÄ™ nadążać za potrzebami ubezpieczeniowymi, które wynikajÄ… ze zmieniajÄ…cej siÄ™ rzeczywistoÅ›ci – mówi menedżer Departamentu UbezpieczeÅ„ dla MaÅ‚ych i Åšrednich Firm w UNIQA.
Dobra polisa ubezpieczeniowa dla firmy powinna odpowiadać zagrożeniom wynikajÄ…cym z danego rodzaju prowadzonej dziaÅ‚alnoÅ›ci. Inny zakres ochrony ubezpieczeniowej powinien być zaoferowany dla branży gastronomicznej, a inny dla usÅ‚ug budowlanych. StÄ…d – przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem – warto dokÅ‚adnie przeanalizować jej zapisy.
– Idealnie, jeÅ›li ochrona ubezpieczeniowa w standardowym zakresie przewiduje szerokie pokrycie. To może być np. zwrot kosztów dodatkowych wynikajÄ…cych ze szkody. WażnÄ… kwestiÄ… jest również automatyczny wzrost sumy ubezpieczenia np. w przypadku nowych inwestycji albo zwiÄ™kszenia zatowarowania – mówi RafaÅ‚ Klepuszewski.
Ekspert wskazuje, że – podpisujÄ…c umowÄ™ z ubezpieczycielem – firma powinna pamiÄ™tać też o klauzulach dodatkowych, które rozszerzajÄ… zakres ochrony ubezpieczeniowej. Zarówno w ubezpieczeniu mienia, jak i w ubezpieczeniu odpowiedzialnoÅ›ci cywilnej ten zakres może być bowiem rozbudowywany przez klauzule specjalne.
– Można do nich zaliczyć np. ubezpieczenie odpowiedzialnoÅ›ci cywilnej na wypadek szkód spowodowanych przez wprowadzenie do obrotu wadliwego produktu czy też szkód powstaÅ‚ych w mieniu powierzonym w celu wykonania naprawy czy usÅ‚ugi – wskazuje ekspert UNIQA.
