Zalania i pożary najczęstszą przyczyna szkód w mieszkaniach. Istotnie rosną wypłaty odszkodowań z tego tytułu

Zalanie domu bÄ…dź mieszkania to najczÄ™stsza przyczyna szkód zgÅ‚aszanych ubezpieczycielom – stanowi ok. 60 proc. wszystkich przypadków. Drugie pod wzglÄ™dem czÄ™stotliwoÅ›ci sÄ… pożary odpowiedzialne za ok. 15 proc. zgÅ‚aszanych szkód – wynika ze statystyk Compensy. Jednak lista nieprzewidzianych sytuacji jest dużo dÅ‚uższa – od przepiÄ™cia, które może zniszczyć wszystkie sprzÄ™ty elektryczne, po wybuch gazu. Do pewnego stopnia można siÄ™ przed nimi zabezpieczyć, przestrzegajÄ…c podstawowych zasad bezpieczeÅ„stwa, ale warto pomyÅ›leć też o polisie mieszkaniowej, która już w podstawowym wariancie chroni nieruchomość przed zalaniem i pożarem. Wysokość wypÅ‚acanych przez ubezpieczycieli odszkodowaÅ„ z tytuÅ‚u pożarów i innych żywioÅ‚ów dosyć istotnie roÅ›nie.

– NajczÄ™stszymi przyczynami szkód w mieszkaniach sÄ… zalania w wyniku awarii instalacji wodnej, kanalizacyjnej wewnÄ…trz mieszkania, ale również na zewnÄ…trz, np. u naszego sÄ…siada czy też pionów instalacji wodnej lub kanalizacyjnej w bloku. Zalania to ok. 60 proc. zgÅ‚aszanych szkód – mówi agencji Newseria Biznes Andrzej PaduszyÅ„ski, dyrektor Departamentu UbezpieczeÅ„ Indywidualnych w Compensa TU SA Vienna Insurance Group.

Do zalania domu bÄ…dź mieszkania może dojść z wielu powodów. Pierwszy to awaria pralki czy zmywarki – wady sprzÄ™tu, nieprawidÅ‚owe podÅ‚Ä…czenie, pÄ™kniÄ™cia wężyka od pralki czy sparciaÅ‚a guma w uszczelkach. Druga to pÄ™kniÄ™cie rury albo nieszczelność w odpÅ‚ywie wanny lub zlewu. Do zalania czÄ™sto dochodzi też podczas remontów, kiedy np. nieumiejÄ™tne odkrÄ™cenie kaloryfera spowoduje wyciek albo nieostrożny budowlaniec przewierci dziurÄ™ w Å›cianie. Straty z tego tytuÅ‚u mogÄ… być dotkliwe – zarówno w przypadku zalania przez sÄ…siada z góry, jak i zalania sÄ…siada na dole.

– Kolejna przyczyna szkód w mieszkaniach to pożary, których jest znacznie mniej. StanowiÄ… ok. 10–15 proc. zgÅ‚aszanych szkód. Jednak trzeba podkreÅ›lić, że pożar w mieszkaniu może doprowadzić do caÅ‚kowitego jego zniszczenia i szkody pożarowe w mieszkaniach sÄ… najczęściej dużych rozmiarów, ich koszty siÄ™gajÄ… kilkuset tysiÄ™cy zÅ‚otych. W Compensie likwidowaliÅ›my ostatnio szkodÄ™, której wysokość siÄ™gnęła 560 tys. zÅ‚ – z powodu pożaru mieszkanie musiaÅ‚o być odkupione – mówi Andrzej PaduszyÅ„ski.

Ze statystyk Compensy wynika, że drugÄ… pod wzglÄ™dem czÄ™stotliwoÅ›ci przyczynÄ… szkód w domach i mieszkaniach sÄ… pożary. WedÅ‚ug oficjalnych danych PaÅ„stwowej Straży Pożarnej w 2020 roku na terenie Polski wybuchÅ‚o blisko 128,8 tys. pożarów, przy czym prawie 32 tys. w budynkach mieszkalnych. Natomiast w roku 2021 ogólna liczba pożarów zmniejszyÅ‚a siÄ™ do 106,5 tys., ale liczba domów i mieszkaÅ„, które zostaÅ‚y dotkniÄ™te ogniem, zwiÄ™kszyÅ‚a siÄ™ do blisko 33,9 tys. PaÅ„stwowa Straż Pożarna poinformowaÅ‚a, że w ubiegÅ‚ym roku liczba interwencji byÅ‚a najwyższa w jej 30-letniej historii – wybuchÅ‚o wówczas blisko 136 tys. pożarów. Straty w mieniu wyniosÅ‚y w sumie ponad 2,5 mld zÅ‚ (wobec 2 mld zÅ‚ w 2021 roku).

Co istotne, liczba szkód z tytuÅ‚u pożarów budynków mieszkalnych zgÅ‚aszanych ubezpieczycielom zdecydowanie roÅ›nie w sezonie jesienno-zimowym. Blisko poÅ‚owa zdarzeÅ„ tego typu jest bowiem spowodowana przeciążonÄ… lub niesprawnÄ… instalacjÄ… albo nieprawidÅ‚owÄ… eksploatacjÄ… bÄ…dź wadami urzÄ…dzeÅ„ grzewczych.

– Inne szkody, które dość czÄ™sto wydarzajÄ… siÄ™ w mieszkaniach, sÄ… spowodowane przepiÄ™ciem elektrycznym, w trakcie którego sprzÄ™t elektroniczny ulega zniszczeniu. To też wybuchy różnych urzÄ…dzeÅ„, takich jak hulajnoga, ale zdarzajÄ… siÄ™ również bardzo groźne w skutkach wybuchy butli gazowych albo instalacji gazowych w blokach. One sÄ… bardzo niszczycielskie – w wyniku wybuchu gazu caÅ‚y budynek potrafi zostać zniszczony. NajwiÄ™ksze szkody, najbardziej traumatyczne to wÅ‚aÅ›nie wybuchy gazu w Åodzi i w GdaÅ„sku, w których zginęło kilkadziesiÄ…t osób – mówi ekspert Compensy.

Ekspert Compensy podkreÅ›la, że zarówno ogieÅ„, jak i woda sÄ… poważnym zagrożeniem dla domów i mieszkaÅ„ i mogÄ… wywoÅ‚ać straty siÄ™gajÄ…ce setek tysiÄ™cy zÅ‚otych. Å»eby siÄ™ przed nim uchronić, warto montować w nich dodatkowe zabezpieczenia, jak np. czujniki dymu i gazu, ale przede wszystkim – przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeÅ„stwa.

– Nie przed wszystkim możemy siÄ™ zabezpieczyć. Jest jednak kilka zasad, których warto przestrzegać, zwÅ‚aszcza wychodzÄ…c albo wyjeżdżajÄ…c gdzieÅ› na dÅ‚użej. Możemy zakrÄ™cać ciepÅ‚Ä… i zimnÄ… wodÄ™ w zaworze gÅ‚ównym, dziÄ™ki czemu jeżeli dojdzie do awarii naszej instalacji, mieszkanie nie ulegnie zniszczeniu i nie zalejemy sÄ…siadów. Możemy też oczywiÅ›cie wyÅ‚Ä…czyć prÄ…d, ale musimy pamiÄ™tać, że wtedy nie bÄ™dzie dziaÅ‚aÅ‚a lodówka, dlatego nie wszyscy to robiÄ… – mówi Andrzej PaduszyÅ„ski. – Przede wszystkim musimy być też trochÄ™ bardziej uważni, zanim wyjdziemy z domu, sprawdzić, czy nie zostaÅ‚o nic na kuchence gazowej, czy pÅ‚yta elektryczna jest wyÅ‚Ä…czona, czy nie zostawiliÅ›my wÅ‚Ä…czonego żelazka albo odkrÄ™conego kranu. Dopiero wtedy wychodzimy z domu, zamykamy drzwi i idziemy do pracy lub wyjeżdżamy na wycieczkÄ™.

Przed skutkami zalania, pożaru i innych losowych zdarzeÅ„ chroniÄ… też polisy mieszkaniowe. W przypadku wystÄ…pienia takiego incydentu ubezpieczyciel wypÅ‚aci odszkodowanie, które pozwoli wyremontować mieszkanie albo odkupić zniszczone sprzÄ™ty. Tu warto jednak zwrócić uwagÄ™ na szereg elementów. Po pierwsze, każda polisa mieszkaniowa już w podstawowym wariancie chroni nieruchomość przed pożarem. Jednak na ogóÅ‚ obejmuje to tylko elementy konstrukcyjne domu lub mieszkania. Ubezpieczenie wyposażenia, mebli i domowych sprzÄ™tów może wymagać rozszerzenia jej zakresu. W polisie można uwzglÄ™dnić również elementy przynależące do nieruchomoÅ›ci, m.in. garaż, piwnicÄ™ czy wyposażenie ogrodu.

Po drugie, wiÄ™kszość polis mieszkaniowych w standardowym pakiecie ma także ochronÄ™ na wypadek zalania, jednak trzeba pamiÄ™tać, że Å›rodki z polisy mogÄ… nie zostać wypÅ‚acone, jeżeli doszÅ‚o do niego na skutek celowego dziaÅ‚ania. Co istotne, polisa mieszkaniowa nie sprawdzi siÄ™, kiedy zalejemy sÄ…siada z doÅ‚u, a ten bÄ™dzie siÄ™ domagać zrekompensowania kosztów powstaÅ‚ych szkód. W takiej sytuacji potrzebne jest OC w Å¼yciu prywatnym, w którym to ubezpieczyciel przejmuje na siebie tÄ™ odpowiedzialność.

– W przypadku nietypowych zdarzeÅ„ dobrym rozwiÄ…zaniem jest polisa all risk, czyli od wszystkich ryzyk. W tym przypadku ubezpieczamy siÄ™ od wszystkich zdarzeÅ„, jakie mogÄ… wystÄ…pić – poza tymi, które sÄ… wyraźnie wyÅ‚Ä…czone w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Tu bardzo ważne jest dokÅ‚adne przeczytanie ogólnych warunków, żeby znać i rozumieć wszystkie te wyÅ‚Ä…czenia – mówi ekspert Compensy.

Niezależnie od rodzaju i wariantu polisy podstawowym elementem, na który trzeba zwrócić uwagÄ™ przy jej wyborze, jest dostosowanie limitów i sumy ubezpieczenia do wartoÅ›ci mienia. Zaniżenie wartoÅ›ci nieruchomoÅ›ci w celu obniżenia skÅ‚adki może bowiem spowodować, że wypÅ‚acone odszkodowanie nie wystarczy na pokrycie wszystkich szkód.

Jak wynika z danych Polskiej Izby UbezpieczeÅ„, po III kwartaÅ‚ach 2022 roku widać byÅ‚o istotny wzrost wypÅ‚at w ubezpieczeniach majÄ…tkowych od ognia i innych żywioÅ‚ów. SiÄ™gnęły one 3,3 mld zÅ‚, czyli o 32 proc. wiÄ™cej niż w analogicznym okresie 2021 roku. Klienci wydali na ubezpieczenia majÄ…tkowe z tego tytuÅ‚u 7,1 mld zÅ‚, czyli o 17 proc. wiÄ™cej.