Jak wynika z danych Polskiej Izby UbezpieczeÅ„, w 2021 roku wartość zebranych skÅ‚adek ubezpieczeniowych siÄ™gnęła 69,2 mld zÅ‚, z czego ubezpieczenia na życie stanowiÅ‚y 32 proc., a ubezpieczenia majÄ…tkowe, gÅ‚ównie komunikacyjne – 68 proc. To pokazuje, że odwrotnie niż na rynkach zachodnioeuropejskich w Polsce polisy na życie wciąż nie cieszÄ… siÄ™ zbyt dużą popularnoÅ›ciÄ…, a Polacy wolÄ… raczej ubezpieczać domy i samochody niż samych siebie. – To może też wynikać z faktu, że rodzimy rynek jest stosunkowo mÅ‚ody, a Polacy dopiero od niedawna majÄ… dostÄ™p do nowoczesnych produktów tego typu – zauważa Joanna ZaÅ‚Ä™ska z Compensy Å»ycie. Do polis na życie może ich zachÄ™cić możliwość oszczÄ™dzania.
Jak wynika z danych Polskiej Izby UbezpieczeÅ„, w pierwszym póÅ‚roczu br. Polacy przeznaczyli na ubezpieczenia Å‚Ä…cznie 35,5 mld zÅ‚, czyli o 3 proc. wiÄ™cej niż rok wczeÅ›niej. WiÄ™kszość, bo ok. 2/3 skÅ‚adki przypisanej, tradycyjnie przypada na polisy majÄ…tkowe, gÅ‚ównie ubezpieczenia komunikacyjne oraz ubezpieczenia domu bÄ…dź mieszkania.
– W Polsce czÄ™sto ubezpieczamy domy i mieszkania np. od pożaru, mimo że ryzyko wystÄ…pienia takiego zdarzenia jest stosunkowo niewielkie. Jednak konsekwencje zwiÄ…zane z odbudowÄ… domu po pożarze przekraczajÄ… możliwoÅ›ci budżetów rodzinnych, dlatego czÄ™sto przenosimy odpowiedzialność na towarzystwo ubezpieczeÅ„. Tymczasem nagÅ‚a Å›mierć czy poważne zachorowanie zdarzajÄ… siÄ™ częściej, a mimo to sÄ… rzadziej ubezpieczane – wskazuje w rozmowie z agencjÄ… Newseria Biznes Joanna ZaÅ‚Ä™ska, dyrektor Biura Sprzedaży UbezpieczeÅ„ Å»yciowych w ZewnÄ™trznych KanaÅ‚ach Sprzedaży w Compensa TU na Å»ycie SA Vienna Insurance Group.
Na ochronÄ™ majÄ…tku przeznaczono o 6,8 proc. wiÄ™cej niż rok temu. Z kolei na polisy życiowe Polacy wydali w pierwszym póÅ‚roczu 2022 roku 10,5 mld zÅ‚, czyli o 5 proc. mniej niż rok wczeÅ›niej. Jak wyjaÅ›nia prezes PIU, Jan Grzegorz PrÄ…dzyÅ„ski, spadek skÅ‚adki dotyczyÅ‚ przede wszystkim polis inwestycyjnych, co ma zwiÄ…zek z m.in. coraz silniejszÄ… presjÄ… inflacyjnÄ…, a wiÄ™c także z brakiem Å›rodków na inwestycje. WzrósÅ‚ natomiast rynek ubezpieczeÅ„ ochronnych i wypadkowych.
W I póÅ‚roczu br. Polacy otrzymali prawie 22,5 mld zÅ‚ odszkodowaÅ„ i Å›wiadczeÅ„ ubezpieczeniowych, czyli o 12,9 proc. wiÄ™cej niż jeszcze rok wczeÅ›niej. W tej kwocie zawiera siÄ™ m.in. 10 mld zÅ‚, które ubezpieczyciele wypÅ‚acili swoim klientom z tytuÅ‚u polis na życie, 8 mld zÅ‚ z polis komunikacyjnych OC i AC oraz 4,5 mld zÅ‚ z pozostaÅ‚ych segmentów. Åšwiadczenia z tytuÅ‚u ubezpieczeÅ„ na życie wzrosÅ‚y o 7,1 proc.
Na jakie wsparcie może liczyć ubezpieczony lub jego rodzina w ramach polisy na życie? W podawanym przez PolskÄ… IzbÄ™ UbezpieczeÅ„ przykÅ‚adzie w przypadku zgonu ubezpieczonego na skutek powikÅ‚aÅ„ po operacji plastycznej odsysania tÅ‚uszczu rodzina zmarÅ‚ego otrzymaÅ‚a 453 tys. zÅ‚ (przy skÅ‚adce ubezpieczeniowej 88 zÅ‚ miesiÄ™cznie). Z kolei poszkodowany w czasie wypadku motocyklista, który zostaÅ‚ uznany za caÅ‚kowicie niezdolnego do pracy i samodzielnej egzystencji, w ramach grupowego ubezpieczenia na życie (18 zÅ‚ miesiÄ™cznie) uzyskaÅ‚ pomoc w spÅ‚acie 84 tys. zÅ‚ kredytu hipotecznego.
– Przy wyborze ubezpieczenia warto zwrócić uwagÄ™ na kilka kluczowych, standardowych elementów. Pierwszy z nich to zakres ochrony ubezpieczeniowej, czyli jakie ryzyka obejmuje polisa i czy moje obawy dany produkt adresuje. Druga rzecz to sÄ… wyÅ‚Ä…czenia. Sprawdźmy, w jakich sytuacjach nie otrzymamy wypÅ‚aty Å›wiadczenia. Trzecia rzecz to, czy produkt, który chcemy kupić, w czasie swojego trwania bÄ™dzie siÄ™ zmieniaÅ‚ i dopasowywaÅ‚ do naszej zmieniajÄ…cej siÄ™ sytuacji życiowej – mówi dyrektor Biura Sprzedaży UbezpieczeÅ„ Å»yciowych w ZewnÄ™trznych KanaÅ‚ach Sprzedaży w Compensie Å»ycie.
Polisy na życie wciąż cieszÄ… siÄ™ w Polsce relatywnie niskÄ… popularnoÅ›ciÄ… i przypada na nie tylko ok. 1/3 wartoÅ›ci skÅ‚adki przypisanej. To sytuacja odwrotna niż w wiÄ™kszoÅ›ci krajów Europy Zachodniej. Jak wynika z danych, które Polska Izba UbezpieczeÅ„ przytacza w raporcie „Jak ubezpieczenia zmieniajÄ… PolskÄ™ i Polaków?”, w 2017 roku na indywidualne polisy na życie decydowaÅ‚o siÄ™ tylko 26 proc. osób miÄ™dzy 20. a 50. rokiem życia, co przekÅ‚adaÅ‚o siÄ™ na ok. 10 proc. caÅ‚kowitej populacji. To oznacza, że statystycznie tylko 1 na 10 Polaków miaÅ‚ wykupionÄ… polisÄ™, która chroniÅ‚a jego i jego bliskich w razie poważnego wypadku losowego.
Jak ocenia ekspertka Compensy Å»ycie, różnice miÄ™dzy PolskÄ… a krajami Europy Zachodniej mogÄ… wynikać z faktu, że rodzimy rynek ubezpieczeniowy jest stosunkowo mÅ‚ody, a Polacy dopiero od kilkunastu lat majÄ… dostÄ™p do nowoczesnych produktów tego typu.
– Ubezpieczenie na życie to instrument zarzÄ…dzania finansami osobistymi – mówi Joanna ZaÅ‚Ä™ska. – Nowoczesne ubezpieczenia na życie Å‚Ä…czÄ… ochronÄ™ z opcjÄ… oszczÄ™dnoÅ›ciowÄ…. To oznacza, że przez caÅ‚y czas trwania polisy osoba ubezpieczona jest chroniona od różnych zdarzeÅ„ losowych, a w momencie, kiedy scenariusz bÄ™dzie optymistyczny i żadne takie zdarzenie nie wystÄ…pi, wÅ‚aÅ›ciciel zgromadzonych w polisie Å›rodków może je wykorzystać na dowolny cel. ZachÄ™cam, żeby przy wyborze polisy zwrócić uwagÄ™ na gwarancjÄ™ kapitaÅ‚u w momencie zakoÅ„czenia ubezpieczenia.
Produktem z takÄ… gwarancjÄ… jest oferowana przez CompensÄ™ polisa Maxima, która Å‚Ä…czy trzy funkcje: ochronnÄ…, inwestycyjnÄ… i budujÄ…cÄ… kapitaÅ‚ na przyszÅ‚ość. Osoba ubezpieczona i jej bliscy majÄ… zagwarantowany kapitaÅ‚ na wypadek nagÅ‚ej Å›mieci, wypadku i niezdolnoÅ›ci do pracy bÄ…dź poważnego zachorowania, a w tym ostatnim przypadku również dostÄ™p do optymalnego leczenia (możliwość konsultacji medycznej i leczenia za granicÄ…). Z drugiej strony ubezpieczony ma też możliwość inwestowania w ubezpieczeniowe fundusze kapitaÅ‚owe (UFK), a po wygaÅ›niÄ™ciu polisy może wypÅ‚acić zgromadzone w niej Å›rodki w zagwarantowanej kwocie.
– DostÄ™pne dziÅ› na rynku ubezpieczenia na życie sÄ… skonstruowane tak, że klient – zawierajÄ…c umowÄ™ polisy – z góry dostaje informacjÄ™ o tym, jakÄ… kwotÄ™ otrzyma w momencie jej wygaÅ›niÄ™cia – mówi Joanna ZaÅ‚Ä™ska. – Co istotne, w sprzyjajÄ…cych okolicznoÅ›ciach gospodarczych bardzo czÄ™sto wartość tej polisy, którÄ… otrzymuje klient po zakoÅ„czeniu ubezpieczenia, jest znacznie wiÄ™ksza niż wartość wpÅ‚aconych skÅ‚adek.
Przytaczane przez PIU badania pokazujÄ…, że posiadanie ubezpieczenia na życie mocno podnosi poczucie bezpieczeÅ„stwa. Aż 72 proc. Polaków posiadajÄ…cych polisÄ™ na życie miaÅ‚o pewność, że w razie swojej choroby lub Å›mierci zapewni sobie i swoim bliskim dobry standard życia. Z drugiej strony 61 proc. osób, które nie miaÅ‚o polisy na życie, czuje w tych kwestiach niepewność i obawy.
